- 买得起、还要养得起 你适合晋级为有车族吗？
转眼又到了年底的销售旺季，很多消费者已经奋战在“看车第一线”，希望乘着岁末车商促销的时机淘到心水车型。对于这些准车主来说，买车意味着生活多了一个“移动式安乐窝”，行走半径大幅提升，还可以免遭太阳晒、冷雨淋。然而这种享受也需要付出代价，成为车主也意味着家庭每个月也多了一项固定开支。这就需要消费者在买车前掂量一下，考虑考虑目前自己的财力是否适合买车，以及选择何种方式购车。
为此，我们收集了几位消费者的购车案例，并邀请专业的理财分析师黄丽婷，对他们的购车行为进行解析，看看他们目前是否适合出手购车，借此为准车主们提供借鉴。
压力过大，房奴变“车奴”需谨慎
案例1 在“房奴”里面，李先生算是比较轻松的人，他在南城有一套100平方米的自住房，目前月供2000元，其贷款5年后还清，除此之外，东城还有一套房子在“以租养贷”，租金为1800元/月，李先生只需要添加500元就可以还贷，10年后就与银行两不相欠。李先生现有可自由支配的流动资金8万元。家庭月收入在1.3万元左右，每月除房贷外的其他费用约6000元。李先生打算在购置税减半政策截止前购买一辆10万元左右的经济型轿车，目前的待选车型是伊兰特悦动。
理财师分析：李先生所住的小区，每个月的停车费为200元，由于他的车辆主要用于平时代步，每月油费不超过800元，加上保险、税费等开销，一个月的养车费用大约为1500元。李先生目前的流动资金不足以支付全部车款，必须采用按揭的方式购车。由于他在本地有房产，并且有8万元流动资金，因此能够轻松从银行处贷到车款。
必须注意的是，李先生的第二套房子采用“以租养贷”方式，如果能顺利出租的话，那么李先生剔除供房款后每月还剩4500元，假如采用首付五成、分两年还清的方式，李先生的流动资金足够首付使用，每月的剩余款项也能够支付约2500元的车贷费用以及1500元左右的养车费。但是一旦租客搬走令得房子出现“空档期”，那么可能会面临入不敷出的情况，因此建议李先生在找到长租客，签下两三年租房合同后再购车比较稳妥。如果实在有用车需求，最好采用首付三成、贷款3年这样的方式，令8万元流动资金在支付首付款之后，还有余款可以应急。
父母资助，新婚夫妇可晋级为“有车族”
案例2 小陈近日双喜临门，在上个月与女友相恋3年后正式步入结婚的殿堂，小两口在双方父母的资助下一次性购房，这个月已经领到房产证。但完美的人生可望不可求，小陈也有烦恼，由于踏入社会工作才两年，他与太太目前仍处于打基础阶段，两个人的月收入加起来约8000元，每年年底有一笔2万元左右的奖金。由于新家安在长安镇，他觉得没有汽车代步，生活有诸多不方便，想买辆车来扩大生活半径，小陈预计的购车款为3万元，打算购买一辆6万元左右的车辆，太太倾向于购买比亚迪F3。
理财师分析：据小陈介绍，他们家两年内没有添丁的计划，虽然两个年轻人收入并不高，但是比较稳定，而且不需要供楼，他们每月的花费在4000元左右，每个月支付1200元左右的养车款并非难事。双方父母可以资助他们一次性付清房款，可以看出父辈的经济基础较好、他们无须供奉父母，经济压力因此大大减轻。
对于小两口而言，买辆车不仅可以更好地享受甜蜜的二人世界，而且与朋友、同事之间的交往也更加便捷，从而为未来积累更多的发展资本。因为他们目前的积蓄仅有3万元，建议等年底发奖金后再通过贷款购车的方式买车。目前为8万元以下的车型提供贷款的银行并不多，但是他们两个已经在东莞有房产，因此可以通过工商银行或者建设银行的车贷方案来解决问题，相比而言，建设银行的利息略低。值得一提的是，目前小两口的收支基本持平，为了增加家庭的抗风险能力，可以把每个月花剩的部分钱存作定投，进行合理理财。
换个角度，无房族也可购车
案例3 “有房有车”是很多普通市民的梦想，但在传统观念中，房是保值商品，车是消费品，因此要先买房、再买车。Lily目前就遇到这样的难题，她是一家企业的高管，月入1万元，目前有20万元的存款，她两年后会被公司派到国外工作，并且有移民的打算，因此目前不想购房，而是想买辆荣威550利用周末时间自驾游，更好地享受生活。但是家人认为，房子是保值商品，希望她改变主意。
理财师分析：lily如果两年后出国，那目前购买的房子只是暂住，必须考虑其投资价值。目前东莞的房价处于高位，入市的投资回报率并不高，而lily的存款只有20万元，扣除装修以及购房的税费，只有15万元能够用于支付首付，以目前东莞市区的房价来看，即使lily购买的是60平方米左右的小房子，她的积蓄只够付三成首付，还贷压力比较大。Lily两年后移民国外时，估计需要一段适应期，届时开销应该会增加。因此不建议她现在购房。如果lily想购车，她目前的经济能力完全可以一次性付清车款，如果她选择贷款购车的方式，将余额用于投资挣钱，也不失为一种好办法。因为没有资金压力，她可以根据自己的需求选择贷款周期。
选择零利率，轻松升级“坐骑”
案例4 李先生是家鞋厂的老板，已经有一辆伴随他3年多的凯越车。随着生意的壮大，他认为座驾也必须升级换代。他打算购买一辆体面大方的商务型轿车。但对于何时购车则有些犹豫。他手头可供购车使用的钱只有8万元，凯越车大概可卖6万元，另外还有一笔10万元的生意款要在明年3月份才能到账。由于最近工厂的订单增加，他认为一辆更加高级的轿车能够增加谈判筹码，决定通过车贷的方式先购车。
李先生的收入较为稳定，一个月收入在2万元左右，在东莞有一套自住的房子，已经付清房款。除了购车款外，还有20多万元在股市“钱生钱”，养车负担并不大。
理财师分析：以李先生的经济条件而言，他完全承担得起中高档车的购车以及养车费用。他目前略有犹豫的是，车贷的利息比较高，认为一次性付清车款能节约费用。但实际上，现在的中高档车，例如蒙迪欧致胜、凯美瑞等车，都有零利率购车方案，李先生可以先付一半车款，12个月后再付清另外一半车款，中间的流动资金可以用于投资获利。这种方式既增加了资金的流动性，又令得他可以提前购车，是非常理想的购车方式。（林辉莹 实习生 杨家炘）
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