- 贷款买车更划算？四品牌金融服务调查(2)
● 新宝来——大众金融
弹性尾款很灵活
大众是国内最早开展金融业务的厂家之一，再加上旗下产品众多，所以我们自然不能放过对它的分期业务的调查。因为都是大众金融在提供服务，所以上海大众和一汽-大众的政策也都一样。我们就以一汽-大众为主，而这次我准备买到的车则是一汽-大众推出不久，但现在已经月销过万的新宝来，款式嘛，我觉得1.6自动舒适型的性价比较高，指导价为13.08万元，厂家能够给出2500元的优惠，也就是它的实际购车价为12.83万元。
在此价格基础上，根据我想要贷款3年，首付30%的要求，销售人员为我计算了大众金融贷款的详情：
| 新宝来1.6自动舒适性贷款表（大众金融三年期） | |
| 项目 | 费用（元） |
| 首付30%车款： | 39300 |
| 购置税： | 5590 |
| 保险费： | 约5000 |
| 服务费： | 500 |
| 验车上牌： | 750 |
| 续保押金： | 1000 |
| 首付合计： | 52140 |
| 贷款额： | 89000 |
| 三年期贷款利率： | 11.4% |
| 贷款月数： | 36 |
| 月还款额： | 2931 |
| 累计还款额： | 105516 |
| 累计支付利息 | 16516 |
| 累计支付利息及手续费（仅包含服务费）： | 17016 |
我们看到除了利息之外，大众金融没有任何的服务费，只有经销商收取的500元服务费，和标志金融相比两个贷款公司的利率相差0.4%，再加上因为新宝来的贷款额稍高，所以比标致307所偿还的利息略多。
| 新宝来弹性尾款 | |
| 项目 | 费用（元） |
| 贷款额： | 89000 |
| 贷款月数： | 36 |
| 万元月供系数： | 276 |
| 月还款额： | 2456 |
| 弹性尾款数： | 22500（可分12期或一次偿还） |
大众的金融贷款还有一个优势，就是“弹性尾款”制度，同样以我们贷款8.9万元为例，如果按照上面不使用弹性尾款的话，三年内的月还款额为2931元，而如果采用弹性尾款的话，36个月的万元月供系数为276，也就是说月还款额可以缩减至8.9*276=2456元，每个月可以减轻约500元的还款压力，在三年到期时，消费者实际只偿还了6.775万元的本金和两万元左右的利息，而剩余25%的尾款也就是2.225万元可以一次性付清，也可以再选择12个月的分期偿还。如果到时置换新车的话，还可以用二手车换得的钱还清尾款。
『大众金融的宣传页』
大众金融的申请也比较简单，只要手续齐全两天左右就可以批复。所需提供的资料和所必须上的险种都和标致的没什么区别。差异比较大的就是经销商需收取1000元的续保押金，如果在贷款期限内没有按要求续保的话是不退的。
『民生银行贷款购车的宣传页』
此外，4S店中还可以提供一年期的民生银行信用卡分期购车，虽然没有服务费和利息，但民生银行收取相当于车价（不是贷款额，而是全部车价）约6%的手续费，但是新宝来并不能参加此次活动，除新宝来外的其他所有一汽-大众车型都可以参加。但因为最长只有一年的贷款时限，月还款额会非常高，所以并不符合我的要求。
另外，新宝来的现车很少，除非个别车型外，大部分车型可能都需要预定，消费者可以先订车，在车辆即将到店时再申请大众金融。
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