投资银行理财产品仅靠测试就能规避风险？—

投资银行理财产品仅靠测试就能规避风险？

2009年05月06日 16:07　来源：�？谕肀ā�

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　　风险测试为何遭轻视

　　最近，中国内地企业家身陷金融衍生品的消息不断被公之于众，中信泰富巨亏150亿元，曾荣膺内地首富的碧桂园大股东杨惠妍巨亏7.4亿元。

　　这些变故都源于银行推销的一种投资理财项目。

　　为此，银监会加强了对银行理财市场的监管，并于去年4月初下发了《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》，要求健全产品设计管理机制，建立客户评估机制，加强银行对投资者进行风险测试等工作。

　　按照要求，银行客户经理应该针对客户的风险承受类型，向其推荐适合的产品，比如对保守型投资者就不能推荐高风险的产品。

　　目前，在销售理财产品前进行风险测试已在各银行普遍执行。�？诘闹葱星榭鋈绾危苛绽�，记者走访了市区部分银行分行，情况不容乐观。

　　1 主动不提风险测试

　　在府城文庄路某银行分行，记者向大堂工作人员表示想购买理财产品，是否可以介绍一下？这名工作人员四处张望了一会，嘀咕着说：“××好像不在�！比缓笕眉钦叩�1号柜台询问。

　　记者来到1号柜台，一名工作人员正在算账，当得知记者要购买理财产品后，他马上拿出一张介绍为期3个月的某款人民币理财产品单据。

　　在随后的交谈中，这名工作人员向记者介绍这款理财产品的利率，5万元起购买，并多次强调这款理财产品风险低，基本不会亏损，适合记者这种“外行”人士购买，却一直不提风险测试。

　　直到记者按捺不住询问购买理财产品是不是要风险测试时，这名工作人员才回答：“是的，要填写一份《个人理财产品客户投资风险承受能力测试》单�！�

　　记者再问：“进行风险测试后，会不会影响到我购买哪一款理财产品？”这名工作人员表示：“不会的，没关系的，这份单只要填写签名了就行，不会影响其他的�！�

　　2　建议通过网络操作

　　随后，记者来到龙昆南路某银行分行，进入一间理财师室，咨询工作人员是否可以介绍下理财产品？这名工作人员称太忙，让记者去找大堂经理。记者找到大堂经理，大堂经理也忙，让记者到旁边的电脑上查询各种理财产品介绍。

　　于是，记者来到电脑旁查询。一会儿后，大堂经理来到记者面前，询问记者是否要购买理财产品，并表示，只要客户开通了网银，就能根据需要购买任何一款理财产品。

　　大堂经理还告诉记者，如果是第一次购买理财产品，要进行风险测试，但只要直接登陆网银就可以测评风险，在网上填写表单就可以�！笆裁词焙蚬郝蚓褪裁词焙蜃霾馐浴！�

　　当记者询问进行风险测试是否会影响本人购买理财产品时，这名大堂经理回答：“绝对不会有什么影响�！�

　　3　表单可带回家填写

　　在海秀中路某银行分行，记者向银行工作人员表示，自己是第一次购买理财产品，不知道风险测试要填写什么内容。这名工作人员拿了一份《个人理财产品客户投资风险承受能力测试》单给记者，表示可以带回家慢慢填写，等到要购买理财产品时再带来就行。

　　随后，记者详细查看了这份《个人理财产品客户投资风险承受能力测试》单，发现里面的测试内容很丰富，包括客户的年龄、性格、目标以及是否了解股票投资等等，甚至还有些趣味性的题目来测试客户的风险承受能力。

　　当客户填写完这些题目后，结果就会显现出客户的风险承受能力评级，比如“积极成长型”、“稳健保守型”等等。记者在这份单上看到，银行将根据客户的能力评级，来看该客户适合购买哪类理财产品。

　　记者通过对几家银行网点的走访发现，其实只要客户想买理财产品，银行就会向其推荐，对于客户是否能够承受投资出现损失及承受损失的心理程度，在没有追问的情况下，银行工作人员并不会主动说明。

【编辑:位宇祥】

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