CrisZhang在某外资企业工作两年，担任销售主管的助理。每天进出陆家嘴的高档写字楼，说着流利的外语，并且在事业上也是销售部门的骨干，是时下典型的一名“白骨精”。虽然每月薪金不少，加上各类奖金补贴，年收入在9万左右，但由于Cris追逐时尚，是个购物狂，容易接受新的消费观念，又常常做出连自己都预想不到的非理性消费，导致她每月的开销非常大。两年下来，也只有4万存款，还不如一位普通的蓝领积累的资本多。

　　【财务状况分析】

　　正是看到自己的资本积累速度实在太慢，Cris决定请教理财规划师给自己提提意见，能够让自己的“知本”换成“资本”。希望通过自己的努力让自己不再是月光一族，在保证生活质量的同时也可以有一定的积蓄。

　　从Cris的情况来看，有一份有上升空间的工作，并且收入颇丰，但同时工作压力也比较大。需要为今后成家、教育和养老做一定的资金准备。在拥有较高收入的同时，Cris的支出也非常庞大。这使得她需要在开源的同时，更要做好节流。一边是减少不必要的支出，一边是提高已有积蓄的再升值能力。由于Cris正当年，事业上还能有长足的发展，因此她可以选择相对风险较高的产品进行投资，以加速财富的积累。

　　【理财建议】

　　养成记账习惯

　　由于Cris的支出很大，养成每天记账、每月核对的习惯，可以帮助Cris及时发现不必要的开支。其次，预先给自己设定每月的支出计划也能省去重复和多余的开销。此外，Cris也可以通过减少信用卡额度或是在穿着的搭配上多花工夫，来减少时尚方面的消费。目前很多简单好用的记账软件都可以满足Cris的需求，有些更是能在智能手机上使用，可以让她随用随记，随时掌握自己的财政状况。

　　强迫储蓄

　　除了要控制自己的日�？�支以外，Cris还需要在每个月都强迫自己有一定金额的储蓄。对于这类“白骨精”来说，最好的方式就是基金定投了。不仅可以在每个月都强行扣除一定的金额以免产生额外的消费，更可以投资到有中长期很好回报的基金当中。这样可以使她既实现了控制支出，又有值得期待收益，并且在两三年后是一笔客观的储蓄成果。而根据Cris的收入情况，每月做两支1000元的基金定投的比较适合的。

　　成立紧急预备金

　　由于Cris所从事的销售业压力较大，加之外企的激烈竞争，因此对于她来说，建立一个能维持她6个月开支的预备金是比较重要的。而目前的2万存款对于Cris来说还是不够的，那么在短时期内发生需要的话，如何巧用信用卡的还款期对Cris就非常重要了。一般来说，办理两到三张不同还款期的信用卡，在消费的时候选择离还款期最远的那张比较适合。我们可以把还款期贴在信用卡的正面以方便我们选择卡的使用。

　　选择适合的投资方式

　　因为Cris有一定的承受风险的能力，并且在现金市场对股市持乐观态度的情况下，选择偏股型的基金能有比较可观的回报，加上如今的白领没有更多的时间和精力还研究股市，应该说投资基金是比较省心的方式。其次，适当的投资一部分短期人民理财产品或是储蓄式国债也可以分摊一定的风险。此外，如果有精力的“白骨精”有自己独特的兴趣爱好的话，开一家网上小店也是一个比较时尚的投资方式。

　　【人群报告总结】

　　“白骨精”是时下有一定规模的人群，有着年轻、敢于承担风险，并且高收入高支出的特点。他们更注重开源，愿意多做兼职，努力开拓市场，但也更注重享受生活品质。这使他们消费能力很强，在开支方面往往比较随意，没有计划。这类人群首先要懂得节流比投资来得容易，只有先有计划的进行预算，才有资金投入到有回报率的资本市场。如何化“知本”为“资本”的关键在于有计划的支出，有步骤的投资。(工行上海分行AFP 李娅）