记者：那对于普通的投资者来说是否需要投资规划？

　　金林：最起码投资者应该有保险与储蓄。储蓄应该有3个月左右的工资收入作为现金储蓄，这意味着失业期间的起码保障。

　　在离悬崖一公里的范围内赚钱

　　记者：去您那儿进行个人理财咨询的人主要关注哪些问题？

　　金林：这些投资者更为关注投资规划、税务筹划以及退休养老计划。关注投资规划的人最多了，占到70%。这个比例这么高非常危险，因为这说明大部分人关注的是如何挣到更多的钱，而不是考虑相应的风险。而我们会告诉投资者在离悬崖一公里的范围内如何赚钱。

　　记者：现在个人投资者在理财规划方面存在的误区是什么？

　　金林：在做投资规划时，大部分人对理财的理解就是“替我赚钱”，他们的主要问题是“哪只股票能为我赚钱或者哪只基金的年收益率能达到100%”，丝毫没有风险概念。但实际上个人投资者做理财规划更重要的是全方位规划，在做投资的时候有效地规避风险，把现在的钱花在将来有用的地方，比如孩子上学、退休后的养老。

　　保费不要超过年收入的20%

　　记者：在北青的财富课堂上，我发现大部分关注理财的人是老年人，您对他们有什么建议？

　　金林：投资规划的前提就是投资者一定要考虑自身的风险承受能力和投资目标。

　　由于50岁以上的人收入是呈递减趋势的，因此在做投资规划时，一定要注意风险承受能力，尽量选择低风险的产品。现在有很多老年投资者都关注基金和股票，但这两个投资品种的风险对于他们来说都比较大。投资渠道不要过于单一，老年投资者应该多考虑一些银行的集合理财产品、企业债券、国债等低风险产品。

　　记者：您认为30岁-50岁的投资者应该如何做投资规划？

　　金林：这个年龄段的投资者收入处于上升期，因此在进行投资规划时可以将年可投资金额的60%-70%进行风险投资，比如基金和股票、房地产，剩下的30%-40%可以用于储蓄、保险。

　　　需要提醒的是，现在的保险产品非常丰富，因此投资者在购买保险的时候一定要根据实际情况来选择，而且在选择保险时，一定要以家庭为单位来选择，这样可以最大限度利用保险。投保的保费要合理，不要超过年收入的20%。不要把保险作为投资，实际上保险仅仅是一种保障。

　　稿件来源：北京青年报，作者：吴琳琳

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