- 评论：二套房贷政策还要“重申”多少次
二套房贷政策处于目前的尴尬地位，并不在商业银行而在于监管部门的失策和不能一以贯之地坚持。从二套房贷政策的左右摇摆看，要保持房地产健康发展，真正使得高房价回归理性，政府部门、监管部门需要做更大的努力，需要切实树立“以民为本”的思想，需要切实按照胡锦涛总书记提出的“住有所居”的要求，坚定不移而不是左右摇摆地把一系列政策执行下去、执行好
近日，上海银监局向辖内各商业银行下发《关于进一步维护上海银行业良好竞争秩序的通知》，重申各行应严格执行二套房贷相关政策�！锻ㄖ芬�，各行应认真贯彻执行住房按揭贷款首付比例及利率等方面的规定，特别要严格执行“二套房贷”相关监管要求，避免住房按揭贷款业务的过度竞争。
笔者一看到“重申”二字，不由得哑然失笑。在房地产中就一个二套房贷政策争论、吵闹、口水仗可谓没完没了；就一个二套房贷政策执行起来为何如此之难；就一个二套房贷政策执行起来为何如此摇摆不定、时紧时松呢？今年二季度开始，全国重点城市房价进入“火热夏季”后，已经被监管部门“放水”的二套房贷政策又开始“紧了”起来，“重申严格执行”之词不断出现在媒体。但是，即使“重申”，一些商业银行也置若罔闻、不睬不理，照样我行我素，在深圳甚至出现了二套房贷零首付的现象，连个“变相”都赖的去做。如此“松紧绳”式执行政策，如此不断“重申”，已经使得二套房贷政策的严肃性、权威性丧失殆尽，最终丧失的是国家的公信力，受害的是饱受高房价之苦的普通老百姓。
制定第二套房贷政策的目的是为了引导投资，打击投机。2007年9月份央行、银监会在联合下发《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》时，明确指出，对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%，贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍，而且贷款首付款比例和利率水平应随套数增加而大幅度提高，具体提高幅度由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定，但借款人偿还住房贷款的月支出不得高于其月收入的50%。这里面有三个关键点：一是购买第二套住房首付款比例不得低于40%；二是利率为同期同档次基准利率的1.1倍；三是随套数增加(比如第三套、第四套……)首付款比例和利率应该大幅度提高。前两项各商业银行硬性执行规定，后一项由商业银行自行掌握�！锻ㄖ废拗仆蹲�、打击投机的意图非常明确。
《通知》下发后，起到了相当好的效果。全国房价以此为转折点，开始回归理性�？梢运�，从2007年9月份到2008年上半年，中国楼市开始退烧，高房价从拉锯僵持中开始出现走低迹象。然而，2008年9月金融�；⒑�，为了应对对经济的影响，竟然把房地产中高房价当做救命稻草，出台了一个所谓的改善性住房的概念，彻底把二套房贷政策给“变相”了。一时间，二套房贷政策彻底被“否定”，完全搁置一边、形同虚设。到现在，房地产又出现泡沫、出现过热了，却再次想起二套房贷政策，又想“重申严格执行”，但是，经过反复后，再“重申”也难以“严格”起来。现在看来，从房地产上特别是从维护高房价上来应对金融�；肥凳歉稣锒洗砦�，也开错了药房。
从上述分析看，二套房贷政策处于目前的尴尬地位，并不在商业银行而在于监管部门的失策和不能一以贯之地坚持。从二套房贷政策的左右摇摆看，要保持房地产健康发展，真正使得高房价回归理性，政府部门、监管部门需要做更大的努力，需要切实树立“以民为本”的思想，需要切实按照胡锦涛总书记提出的“住有所居”的要求，坚定不移而不是左右摇摆地把一系列政策执行下去、执行好。作者：余丰慧
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