购房者贷款成本大幅降低 二手房贷打7折无障碍
2008年12月11日 10:14 来源:解放日报
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11月27日,央行大幅降息1.08个百分点,力度之大让市场始料未及,这也是自1997年10月23日以来单次最大幅度降息。业内人士分析认为,央行此举不但大幅减轻了购房者的贷款成本,也使得原来存贷“息差倒挂”的现象消失,迟迟未决的存量房贷实施细则可能会于近期陆续出台。
四次降息后,100万元贷款每月可少还一千多元?耐蹲适谐》治鍪υ诮邮鼙收卟煞檬北硎,自今年9月以来,央行已连续四次降息,很大程度上缓解了购房者的贷款负担。该分析师为笔者算了一笔账,假设市民今年年初时首次购买了一套85平方米普通住房,总价125万元,首付款25万元,纯商业贷款100万元,贷款年限20年。对于这位市民来说,今年首次降息前,贷款基准利率为7.83%,享受15%的下浮优惠后,还款利率为6.66%,等额本息月还款为7547.56元,20年累计要还款181.1414万元。假设今年年内央行不再降息,明年1月1日起贷款基准利率为6.12%,享受30%的下浮优惠后,还款利率为4.28%,等额本息月还款为6210.49元,20年累计要还款149.0517万元。两者相比,月还款减少1337.07元,20年可累计少还款32万元左右。
“息差倒挂”消失,二手房贷款打七折路铺平。易居臣信市场分析师表示,此次降息前,五年期存款利率为5.13%,五年以上贷款基准利率为7.20%。按照央行首套房可享受七折优惠利率计算,购房者最低可享受的贷款利率为5.04%,这意味着银行若以七折优惠利率发放贷款,每笔将亏损0.09%。本次降息,一年期人民币存贷款基准利率都下调1.08个百分点,其他各档次存贷款基准利率下调幅度各不相同。其中,中长期存款利率下调幅度要大于同期的贷款利率。如三年期定期存款利率由4.77%下调至3.60%,下调幅度为1.17个百分点;三至五年贷款利率由7.02%下调至5.94%,下调幅度只有1.08个百分点。五年期定期存款利率由5.13%下调至3.87%,下调幅度达1.26个百分点;五年以上贷款利率由7.20%下调至6.12%,下调幅度也只有1.08个百分点。如今,即使三至五年和五年以上的贷款利率打七折,也分别要比相应的定期存款利率高出0.558个和0.414个百分点。原来存贷“息差倒挂”的问题解决后,有利于银行尽早推出二手房贷款的实施细则。这意味着明年1月1日起,符合房贷新政规定的二手房贷客户,获得七折优惠利率的可能性大大增加。(贺理铭)
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