社会新鲜人好不容易可以开始享受“自己赚钱自己花”的快感，但“学习理财”其实是每个出入社会的新鲜人，第一堂要进修的课程。

　　＜理财学分1＞

　　练习记帐 确实执行

　　刚出社会的年轻人，趁可支配的金钱还不是很多时，就该养成每日记帐的习惯，因为记帐其实是检视自己现金流向的最好方法。

　　大部分的人记帐都是三分钟热度，因为记帐这件事，总是教人很难确实面对──在记下每日的收支时，让人不得不正视自己入不敷出的真相，自然而然会想要逃避。

　　我读大学时就很爱记帐，每晚都将一整天的行程、进帐和花费，记录在个人行事历上，每年一本，至今也累积好些本，对我来说是确实生活的痕迹。

　　当时因为长时间定期定额投资基金，每天记帐的同时，我也会查询记录当日基金的价格，稍微计算自己拥有的部位损益。托每日记帐的福，我为基金设了几个停利点，及时出脱，因此避开了后来那波“网络泡沫化”的下杀。

　　记帐是你表现出尊重金钱的方式，也是迈入理财领域的一小步。因为钱这种东西，你如果不学着理它，终有一天它会狠狠地反咬你一口。

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　　财务智商比财富更重要

　　年轻人最大的问题就是搞不清楚资产和负债的分别。比方说，房子究竟是资产或是负债呢？一般人的认知是：正在贷款中的房子仍是资产；因此只存了差不多刚好付得起买屋的头期款，就开始蠢蠢欲动要置产了，反正现在房贷利率低。却没想到年纪轻轻就背上长年债务，有限所得无法再生钱，只好不停为钱工作。

　　然而，有钱人却是将房子买来租人，让房客为自己缴贷款，等到房子增值转手卖掉，又可以多买两间来租人，如此一再循环，不有钱也难。

　　这当中的差别，只不过是前者的房子是会减少收入的负债，而后者的房子是可增加收入的资产而已。

　　亚洲其他国家，如韩国、日本近年来开始重视理财教育，从民间到政府都致力推广；不少中产家庭也开始了“富爸爸式”的家庭理财教育︰许多父母认为与其无止尽地供给孩子金钱，不如教他们理财方法。

　　最近在日本惹出内线交易风波而辞职的基金经理人村上世彰，就是富爸爸教育下的少年得志者。村上的父亲在他就读大学时，丢给他一千万日币的零用钱，告诉他说︰“从现在起你的财务就自己独立吧！别再来向我要钱了！”村上世彰就拿这一千万去投资股市，将资金翻了好几翻，赚得好几亿的资产(他念小学四年级时就学会炒股票了)，后来他拿这笔资金成立了M A C资产管理公司，短短几年间，他的公司资产又再翻了几百倍。

　　再举一个例子吧，美国股神巴菲特从很小就展露了他极高的财务智商──他14岁时，利用送报赚来的1400元美金，在内布拉斯州买了一块约四十亩的农地，然后出租给别人赚取租金，小小年纪就做了地主。

　　单单只是储蓄要致富很难，但是要拥有人生的第一桶金却不得不靠储蓄。如果在存取人生中的第一桶金的同时，能够多充实自己的财经知识与实务投资经验( 即使失败也很宝贵)，从中找到适合自己的理财模式，那就可能是你未来的致富因子。

　　＜理财学分3＞

　　赖家王老五 存钱更容易

　　不少社会新鲜人都渴望及早独立，但是搬出去住要付出很昂贵的代价，容易在不知不觉中透支每个月的收入──房租、水电瓦斯费、三餐费用等……都是不可省却的必要支出；甚至到后来，你会发现怎么连卫生纸都那么贵。

　　尤其社会新鲜人的薪水并不多，也不容易找到兼差，应该想办法降低每月的应付开销。若能“赖”在家里，就能将别人要拿来付房租水电费的开销省下来，拿去存起来当游学基金也好、定期定额投资基金也好；甚至奉养父母，拿来与朋友吃饭联系感情、累积未来所需的人脉都好，好不容易挣来的钱可以先支付自己或家人，总是胜过奉养房东、台电和水公司。

　　但若是不得不在台北赁屋而居的外县市子弟，最好与朋友、同学同住，想办法找人分摊房租与日常固定开支。

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　　累积信用 善用信用卡

　　也许有很多社会新鲜人，被前阵子的卡奴新闻给震慑到不敢办卡了，殊不知妥善使用信用卡，正是一个人在社会上培养信用最好的开始。

　　无论是做人、做事或是做生意，要在社会上成功地存活下来，信用绝对是关键因素。

　　信用既是个人的资产，自然是愈早累积愈好。社会新鲜人若是有份固定工作，等于拥有自己的财力证明，这样的条件想要办卡不难；长期维持良好的信用更是不难，有借有还，而且如期还就可以了。

　　在每家银行都奉为圭臬的联征中心纪录上，没有任何信用卡、贷款等银行往来纪录的“小白”，其实并非受银行欢迎的客户。曾经有银行业务员跟我说，有的银行在承做信贷或信用卡时，看到联征纪录一片空白的客户，即使条件再好，还是会回绝。道理很简单，“有借有还再借不难”，虽然你从来都不向银行借贷，但相对地，银行也无从考据你是不是一个会还钱的老实人。

　　现在银行严加控管信用卡额度和卡片数量的核发，因此一般社会新鲜人的信用卡额度普遍不会太高，只要养成“当期帐款当期付清”的好习惯，不但不会沦为卡奴，还因多跟银行往来搏感情，为日后创业、置产、投资奠定良好的基础。

　　＜理财学分5＞

　　别忘了投资自己

　　很多人或许都把“人生的第一个一百万”看得非常重要，但其实年轻是最大的本钱，不需要为了帐面上的漂亮数字而忽略了投资自己。

　　若是年纪轻轻，就能顺利藉由储蓄、投资等方式攒到人生的第一个一百万，当然是可喜可贺的事，因为这一百万所彰显的不只是一百万的价值──而是你已经掌握到工作、赚钱，或是累积财富的诀窍。

　　但是，与其思考要不要继续存下两百万、三百万……，不如用这一百万来完成自己长久以来想圆的梦想──像是出国念书、云游四海，还是用来创业等，年轻人的第一桶金，不妨拿来投资自己，在未来的人生当中， 或可获得更多无形的回报。

　　更何况你都能顺利地存到了人生中的第一个一百万，未来就算再存第二个、第三个也将不再是困难的事了，不是吗？

　　(来源:台湾媒体 文／阿潼)