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中国经济时报:加息后家庭债务问题必须正视

2004年11月04日 14:25

  中新网11月4日电 据《中国经济时报》报道,央行29日上调存贷款基准利率0.27个百分点的决定,对中国家庭金融债务的影响必须正视。

  不难理解,今后一个阶段,加息对公众家庭金融债务是否构成重大影响,关键要看会否出现连续加息情况。种种迹象显示,为实现宏观调控目标,政府部门已经基本竭尽行政手段,但对“行政调控”的效果评估却出现了矛盾与疑问,要点之一为物价涨幅没有明显下降。央行突然加息属于启用市场化手段,下这个决心是权衡了各种利害得失的结果(在一定程度上,“忽略”了广大股市投资者利益受损)。既然决心已下,如果产生了预期成效并“试验”发现存在更大调控空间,继续加息可能性难以免除。

  假设真的进入“加息通道”,社会公众家庭金融债务问题会变得严峻起来。近日,有学者分析认为,目前,中国家庭所负担金融债务的主要指标甚至超过了美国等发达国家——引起国内媒体一片哗然。家庭为甚。大的统计口径可能存在疑问,但具体到国内大城市负担有房贷债务人群,大家切身感受到的债务承担率指标即每月家庭收入用于支付债务的百分比,高比例地较大。数据显示,在上海、北京等城市,就获得平均收入的家庭而言,“供养”一套80平方米均价住宅,以加息前的贷款利率计,超过一半的月收入已经用于债务支出。

  处于平均收入水平的居民家庭可能“养”不起房,“民生”不易,自然属于政府出台宏观经济政策时必须考虑的因素。这牵涉复杂的关系排列,不仅仅是经济问题,甚至考验着决策者的执政能力。于“微观”和个别化层面,公众自身则需要未雨绸缪,技术性地应对加息可能导致的变化与后果。

  首先,正视加息的背景与可能趋势,公众应具有顺应性调整家庭金融债务结构的意识。也就是说,一旦“加息通道”打开,要尽可能减少家庭负债总额。对于部分既举债同时又投资股票市场、保险市场的公众来说,坚决撤出投资资金,以减轻金融负债盘子,属于应该认真考虑的选择。

  其次,加息的显著目的之一是从供应与需求两头着手,遏制房地产市场过热。近年来,由于“历史欠债”过大,城乡居民改善居住条件起点低下,真实消费需求旺盛是房地产市场火爆的主要原因;同时,低利率对房地产开发与销售的刺激作用也“功不可没”。在加息的背景下,对于投资性贷款购房,公众必须持有慎重态度。要高度警惕房价涨幅趋缓,甚至市场交易价下降,而贷款的资金成本攀升状况出现——通俗地说,就是“吃双面耳光”。

  事实上,宏观经济政策变化与普通公众利益产生关联并非刚发生的事,只不过到眼下阶段,关联面已越来越广、关联度已越来越高。应该看到,几乎所有的重大经济政策变化均会导致不同主体、不同行为的利益得失——它属于日常生活中必须具有的“方法论”之一。当前,公众应警惕并预防加息致使家庭金融债务恶化。(袁幼鸣)

 
编辑:德永健】
:::相 关 报 道:::
·专家称京沪家庭债务比例超过美国 高房价为主因 (2004-11-01)
·担心经济形势及家庭债务 美国人要扎紧钱口袋 (2003-11-26)


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