投资理财这些陷阱,老年朋友不得不防
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为防范和打击非法金融活动,2022年3月15日国际消费者权益?;と?,北京市地方金融监督管理局与新京报贝壳财经联合出品《3·15北京金融“银龄行动”指南》,为“银龄社会”筑牢安全屏障。报告中展示了钻以房养老政策漏洞、设预付消费陷阱和以“投资返利”为名的传销类非法集资等骗局。
案例1
“以房养老”是老有所养还是钱房两空?
随着我国人口老年化日趋严重,亟须创新养老方式,“以房养老”应运而生。2014年,北京、上海、广州和武汉四地率先启动“以房养老”保险试点,即住房反向抵押养老保险。但随着“以房养老”被我国引入并进入发展初期,不法分子也瞅准了机会,利用我国老年人普遍存在的“养老恐慌”心理和金融风险防范意识薄弱的问题,一次次将“以房养老”演变成诈骗套路,让“以房养老”成为了非法集资的重灾区。
【案例】 “让老人沉睡多年的不动产动起来”,这是“稳贷宝”的宣传语,但魏女士怎么也没想到,本想以房养老,最终却面临钱房两空。
家住北京的魏女士以两套房产作为抵押,购买了某公司的“稳贷宝”理财产品,这款理财产品被包装成“固定资产盘活理财方案”,以“以房养老”为噱头大肆宣传,对外声称只要投资就可以成为“合伙人”,收益8%起,投的越多,收益越高,不仅盘活了固定资产,还有高收益为养老做保障。
该公司业务人员带着魏女士去公证处签署合同,一大摞合同还没来得及看魏女士就签了。办完手续后的大概半年时间里,魏女士每月都能按时收到这家公司返给她的利息,收益率很不错。半年到期后魏女士选择了续签,时间仍为半年,利息也近6万元/月。然而,再次续签后,魏女士坐享收益的日子仅过了一个月。2018年5月底,这家公司爆雷了,不仅收益没有了,魏女士还莫名发现自己的房子被抵押出去了,并且被催收贷款。
经查,魏女士在公证处签署的多份协议,以及办理的房产抵押手续,都是这家公司设下的连环骗局。此案牵涉800多名现金投资者,175位房产抵押投资者,涉案资金高达12亿元。
【如何识别】
借“以房养老”的政策名头诱导老年人抵押房产,并许给高额的回报,其作案形式有三大特点:
1.假借国家“以房养老”政策名义,诈骗手段具有诱惑性。
2.诈骗过程复杂,呈现出分工化、链条化的特点。
3.以公证的方式规避法律,以合法形式掩盖非法目的。
该类案件往往涉及三方甚至多方主体,一方面,公司通?;嵋阅忱聿乒敬砣嘶蛞滴裨钡纳矸菹蚶夏耆私樯芾聿撇?,说服老人通过抵押房产获得抵押款进而投资所谓的理财产品,承诺老人4%-6%左右的年化收益;另一方面,公司将老人的房产抵押给第三方,许给第三方12%-24%的高额利息,最后在收取足够抵押款后携款跑路。由于公司为老人签署的抵押合同主体分别是老人和第三方,因此,抵押房产的老年人就成为了第三方讨债的对象。
【防范】
日常投资理财谨记高回报伴随高风险。尤其是新型理财,一旦被不法分子利用,往往设计的产品和骗局都很复杂,让人防不胜防,所以投资者更要高度警惕,多与家人或者专业人士咨询商量后再做投资决定。面对大额投资,切不可一意孤行进了“圈套”。
案例2
预付消费掩盖下的非法集资陷阱
理发卡、健身卡、就餐卡……如今消费者的钱包里总能找出几张预付卡,但是近几年预付消费引发的纠纷却频频爆出,尤其是疫情期间,商铺关?;蚺苈?、使用期限受限、服务不满意却无法退款、暂停营业却无法退款等情况较为集中,预付卡变成了消费投诉的重灾区。更有不法分子假借办理预付卡或预付消费的名义,进行非法集资活动。
【案例1】 贺女士在一家蔬菜配送店办了一张500元卡,之后,业务员告诉贺女士,该公司推出充1千返1千的优惠活动,充值1千元,公司还会返还1千元,贺女士考虑后购买了1千元的卡。没过多久,贺女士登录该公司网站下单,发现系统正在维护,无法正常买菜。她多次拨打售后电话,工作人员回应系统要升级,暂停营业。然而两个月过后,不仅网站关闭,售后电话也无人接听。
【案例2】 “天冷了,本来想带全家人去昌平泡温泉,结果到了地方发现大门被蓝色铁皮给围起来了?!奔易”本┑恼耘吭趺匆蚕氩坏?,自己光顾了好几年的四海合利温泉商务酒店在春节前已经“人去楼空”。
赵女士告诉记者,最近五六年,几乎每到冬天都会来这里泡温泉。2016年年底,她购买了该酒店的VIP卡并充值5000元,2017年“双十一”活动期间又充值了2000元,现在卡里约3000元未消费金额打了水漂。记者通过企查查搜寻“北京四海合利商务酒店有限公司”发现,该公司已被法院列为失信被执行企业。
遭遇类似经历的班女士则损失了上万元。2018年8月,家住北京丰台区的班女士在家附近的浩沙健身(方庄店)办理了一张健身年卡,并在店员推荐下购买了私教课程,总计花费一万余元,而在浩沙健身崩盘之际,其购买的大部分课程均未消费?!拔沂峭ü浇滩帕私獾?方庄店)停业了,停业之后,我从来没有得到过来自浩沙健身方面的任何回应?!卑嗯扛嫠呒钦?。据她了解,她的私教王某带的50多个学员都碰到相同的情况,大部分学员购买的私教课程在万元以上。
【如何识别】
所谓预付式消费,是指消费者预先向预付卡的发行者支付一定的资金,获得消费凭证,按次或按期获得商品或服务的消费方式,消费者从中享受一定的优惠。而预付消费掩盖下的非法集资运作模式,实际上是变相承诺高额回报,违背消费服务的价值规律,资金运转难以长期维系,一旦资金链断裂,参与者将面临严重损失。
【防范】
消费者发现经营者的经营行为有异常时,要及时向消协、工商、市场监管等部门反映情况,避免办卡容易退卡难现象发生。
对经营者未尽告知义务又无法履行合同承诺的侵权行为,消费者可向所在地行政职能部门提出申诉或向人民法院提起诉讼,以维护自身的合法权益。一旦发现存在非法集资倾向时,消费者应及时向当地处非部门举报或向公安机关报案。
案例3
警惕以“投资返利”为名的传销类非法集资行为
【案例】 某投资有限公司以投资返利为名,在全国范围内吸纳投资人在其经营的某网上商城App平台上投资,每股5000元人民币,个人可以投资多股。该公司向投资人承诺高额返利,还可获得数倍于投资额的积分,用于在网上商城兑换商品。此外,投资者每拉一个新人入会,还可获得现金奖励。通过高额返利宣传和有偿发展下线的方式,该公司成立两年多便在全国范围内吸纳投资人40万,涉及投资额200多亿。2018年4月14日,该平台以增资扩股为由突然停止对已入会投资者的返现。承诺的返现期限一拖再拖,导致80余名投资人集体上门追讨,发生聚集事件。
【如何识别】
该公司的商业模式符合传销的基本特征,即吸收投资、层层返利、发展下线,其本质就是采取庞氏骗局的方式,利用新投资人的钱向老投资者支付利息和短期回报,以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资,并且存在非法集资的可能。
此类案件通常具有下列特征:
1.低风险、高回报的反投资规律。风险与回报成正比是投资的必然规律,但总有部分消费者虽然明白这个规律,仍然希望能有“奇?!背鱿?,尽可能获得更高的收益。很多不法分子就是利用了消费者贪图高收益的心理,向不明真相的消费者虚假承诺远远高于市场平均回报率的高收益、高回报,并且尽可能弱化风险,甚至承诺“零风险”,此类销售方式迎合了广大消费者趋利避害的投资心理,但对于投资者来讲就是骗局的开始。
2.拆东墙、补西墙的资金回补方式。此类案件并没有真实可靠的投资途径,也就意味着没有合法的营利途径,无法兑现向投资者承诺的高收益和高回报。但不法分子往往通过扩大客户的范围,拓宽吸收资金的规模,以获得资金腾挪回补的足够空间。通过不断吸收新投资者带来的资金流,填补前期向投资者承诺的收益和回报,同时不断吸引更多新的投资者,把蛋糕越做越大,资金链断流的风险也逐渐降低,骗局可持续时间也就越长,不法分子获得的非法利益也就更多。
3.发展下线建立金字塔式投资者结构。不法分子通过有偿发展下线的方式吸引更多投资者参与,层层发展,形成了金字塔式的投资者结构。众多投资者在尝到利益甜头之后,通过利诱、劝说等手段将自己的亲朋好友拉入骗局之中,致使投资者越来越多,骗局越来越大。
【防范】
诸如“投资返利”的传销类非法集资还有很多,表现形式还有投资高收益理财产品、游戏理财、消费返利、实体投资分红等多种形式。
消费者应时刻牢记“高收益伴随着高风险”的投资规律,切勿存在“天上掉馅饼”的侥幸心理,以免被不法分子利用。
案例来源:《3·15北京金融“银龄行动”指南》
新京报贝壳财经记者 黄鑫宇